מרכז הידע

אז בואו נראה איפה אנחנו בתהליך?

יש מצפן ערכי? – יש!

יש הבנה של האיזון בין המצפן לחיים? – יש!

יש יעדים למסלול חיים מלאים עד גיל 80 לפחות? – יש!

אבל רגע.... לא הבטחת אפליקציה? מה זה כל העבודה הזו?

טוב אז נכון, יש עבודה קשה מנטאלית לעשות לפני שמשתמשים באפליקציית פלנגרם. כי זו לא עוד אפליקציה שבאה לנהל לך את החיים או להשתלט לך על המחשבות ולהניע אותך לפעולות שיניבו כסף למפתחי האפליקציה וגם לך מעט. אנחנו לא רוצים להפוך אותך לליד לפרנסתנו.

חשוב לנו מאוד שתעשה שינוי בחשיבה ותבין את הרציונל ואת ההיגיון מאחורי פלנגרם ושתוכל לקבל את ההחלטות שלך לפי הצרכים והרצונות שלך ואם זה מתחבר עם ההטבות וההצעות שנציע לך אז נשמח.

אבל אל דאגה, העבודה הקשה הזו תשתלם לך מאוד אחרי שתיכנס לאפליקציה כבר בסוף השלב הזה ולא תצטרך לעשות יותר עבודה קשה אף פעם.
בשלב הזה אנחנו נאסוף את הנתונים מצורה מסודרת כדי שלא תתיקע בתהליך הרישום ותוכל להגיע לתמונת מצב פיננסית בקלות ובכמה דקות.

תחזיקו מעמד לעוד שלב בירוקרטי קצר ואחר כך תוכלו להשאיר את הקשב והמאמץ לחיים שלכם ופלנגרם כבר תעשה את רוב העבודה בשבילכם.

לכם יישאר רק לדווח פעם בחודש בערך ב- 3-5 דקות וכמובן לקבל החלטות לעתיד שלכם.

אז אחרי שגיבשתם את הערכים, פישטתם את התקציב, והגדרתם מטרות הגיע הזמן לצלול פנימה ולבנות את התמונה המלאה.

למי שאוהב את זה באוזן הכנו גם פרק בפודקאסט הנה הקישור להאזנה >>>>>

זהו השלב שבו נרשמים למערכת פלנגרם ומזינים את הנתונים כדי ליצור את התכנית הכלכלית האישית שלכם. כדי לעשות זאת בצורה הטובה ביותר נדרש קודם לאסוף את כל החומרים והמסמכים הרלוונטיים. זה קצת בירוקרטי, אבל מבטיח לכם בהירות שתהפוך את כל שאר הצעדים לפשוטים יותר.

מהם הנתונים שכדאי להכין מראש?

·     פנסיות

·     קופות גמל

·     קרנות השתלמות

·     השקעות – קרן כספית, גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, תיק מנוהל או עצמאי

·     תכניות חיסכון ופקדונות בבנק

·     נדל"ן

·     נכסים אלטרנטיביים – כמו קריפטו, BTB, נכסים אחרים

לכל אחד מהנכסים האלו כדאי שיהיו לכם הנתונים הבאים:

·     שווי נוכחי/צבירה עדכנית

·     הפקדה חודשית (אם קיימת)

·     דמי ניהול

·     תשואה צפויה בהתאם למסלול ההשקעה

ואל תשכחו את ההתחייבויות כל ההלוואות והמשכנתאות, עם פרטי ההחזר ודוחות סילוק, אם יש.

טיפ שימושי:
הנתונים האלו לרוב מופיעים בדוחות רבעוניים או שנתיים, באפליקציות השקעות או בתלוש השכר (לגבי פנסיה והפקדות מעסיק). תשקלו לאחד הכל בתיקיה אחת או Google Drive מסודר  כדי שיהיה נוח להזין.

 איך נרשמים ומזינים בפלנגרם?

1.       נכנסים לקישור כאן>>>>>

2.       נרשמים עם מייל וסיסמה או באמצעות חשבון  Google

3.       מתחילים עם ויזרד פשוט שמלווה אתכם שלב אחר שלב:

·     שם, תאריך לידה, מין (כדי שנחשב את ציר הזמן והפנסיה)

·     פרטים של בן/בת הזוג אם יש

·     הכנסות נטו של משק הבית – עדיף לחלק לפי מקורות

·     הוצאות חודשיות – מספר כללי או מפורט (אבל זכרו: החזרי הלוואות והפקדות לחיסכון לא נרשמות כאן זה מוזן אוטומטית דרך הנכסים וההתחייבויות)

·     הוספת נכסים

·     הזנת יעדי מסלול החיים

הנתוני בויזרד נשמרים ל-24 שעות, אבל באמת שאין צורך להתעמק ולדייק. אם יש משהו שאתם לא סגורים עליו תרשמו בערך או תדלגו. תמיד אפשר לדייק ולעדכן אחר כך במערכת.

תמר ויואב מזינים את המספרים

תמר ויואב מתיישבים סוף־סוף להזין את הנתונים פלנגרם. הם מופתעים לגלות שיש להם יותר מ־700,000 ש"ח בפנסיות, קופות וקרנות שונות אבל לא בטוחים בכלל באיזה מסלולים הכסף מושקע, מה התשואה הצפויה ואיך דמי הניהול משפיעים עליהם.

הם מנסים להזין את הנתונים, אבל נתקעים מול השאלה: "איזו תשואה לרשום?"

כאן זה המקום לעזור: כלל אצבע לתשואות (בנ'צמרק כללי לא המלצה!)

·     מסלולים סולידיים (קרן כספית, פק"מ, אג"ח): 3-4%

·     מסלולים כלליים (מניות ואג"ח): 5-7%

·     מסלולים מנייתיים:  8-10%

שימו לב: מדובר בהערכות כלליות בלבד ושמרניות יחסית, מבוססות היסטוריה ללא התחייבות לתשואה.
אבל ביננו מה זה משנה זו נבואה, אם תעדכנו בכל חודש/רבעון את הצבירה אז התמונה תתעדכן לפי המציאות ולא לפי ההבטחות של יועצים או סוכני מכירות. ואחרי שתבינו קצת יותר על מסלולים ועל סיכונים תוכלו להעריך אם המכשיר שווה את הסיכון מול מה שמייצר או להחליף אותו במכשיר יעיל.... רמז, בסוף התהליך כבר יהיו המלצות לפלנגרם בעניין.

לגבי השקעות אלטרנטיביות אם אתם לא מבינים לעומק במה השקעתם או לא יכולים להסביר לעצמכם את הסיכונים, אולי הגיע הזמן לעצור, לבדוק או ללמוד עוד. אל תתנו להבטחות לבלבל אתכם, השקעות כאלה דורשות ניהול סיכונים קפדני.

לפני שסוגרים את השלב הזה...

תמר ויואב מרגישים הקלה. סוף סוף הכול כתוב, ברור, ומתחיל להסתדר להם בראש.
הם גם קצת חוששים אולי הם שואפים גבוה מדי? אולי כל החלומות והיעדים יישארו על הנייר?

אבל בדיוק כאן נכנסת הגישה של פלנגרם:
"תגדירו גדול, תחלמו רחוק ואל תוותרו על חלומות פשוט תתעדפו מה להגשים קודם."
כי את הגבולות החיים כבר יכתיבו. ואת הבחירות אתם תעשו מתוך מודעות, ערכים ולב שלם.

הנה טבלה מסודרת של נכסים והתחייבויות עבור תמר ויואב, עם הנחות ריאליות לפי גילם, שכרם, מצבם המשפחתי והיסטוריית ההשקעות. הטבלה מחולקת ל־2 חלקים: נכסים והתחייבויות.

נתוני רקע מעודכנים :

·     שכר – יואב: גיל 39, שכר נטו 14,500 ₪  תמר: גיל 37, שכר נטו 8,000 ₪

·     קצבת ילדים 565  - ₪ (3 ילדים - 0,3,6).

·     שכ"ד - 3600 ₪ (דירה להשקעה)

·     סה"כ הכנסה חודשית נטו של משק הבית 26,665 ₪

טבלת נכסים מעודכנת

טבלת התחייבויות מעודכנת

 אחרי שמילאו יחד את כל הנתונים, תמר ויואב מסתכלים על התמונה הכוללת ומרגישים הקלה. מסתבר שיש להם לא מעט נכסים, והם במצב הרבה יותר טוב ממה שחשבו. פתאום, כל המספרים שפוזרו בין אפליקציות, דוחות, סיסמאות וקלסרים, מתחברים לתמונה אחת ברורה. זה נותן תחושת רוגע, אבל גם מעלה חשש קטן - מה אם אנחנו מפספסים משהו? מה אם אנחנו לא ממקסמים את מה שיש לנו?

אז כאן בדיוק מסתיים שלב האיסוף, והעבודה הקשה של השבוע האחרון  כמה שעות של ריכוז ודיוק מגיעה לקו הסיום.

בפרק הבא, נצלול סוף־סוף לתוך תצוגות פלנגרם, נראה מה באמת המשמעות של כל הנתונים האלה, ונגלה האם היה שווה כל המאמץ.
ספוילר... כאן מתחיל הכיף.

מהנקודה הזו, אם תמשיכו לעקוב ולתחזק את התמונה זה רק ילך וישתפר.

השליטה תעלה, תחושת הביטחון תגבר והכי חשוב...

תזכו בכלי עוצמתי שיעזור להפוך את העתיד להרבה פחות מעורפל. תמשיכו לחלום וגם להגשים.

למי שהגיע דרך דף ההטבה יכול לחזור מהקישור כאן >>>>>